“Вот дурак, даже такой элементарщины не знает… Отписка, однозначно!”
Кто-то подумал так, отписался, и мой блог вместо десятка посетителей в неделю будет иметь меньше… Расстроенный я решил напиться, пошел в магазин, взял бутылку чего-то покрепче и расплатился кредитной картой.
А вот и нет! Не пошел я в магазин! У меня большая коллекция вин и ликеров,и при нормальном убытке приблизительно бутылка-две вина в месяц мне хватит надолго:)) не говоря уже о крепких напитках.
А вот о кредите продолжим. Естественно, все знают что такое кредит. Это деньги, выданные Вам авансом, которые Вы обязуетесь отдать либо за определенный период, либо без оного, но в любом случае Вы заплатите небольшой процент от общей суммы сверх этих денег за предоставленную услугу. Кредитами занимаются обычно финансовые учреждения, будь то банки, кредитные объединения, и т.д.
Так, к этому времени отписалась половина…
Вот тут-то мы и начнем:)
Так как Вам,для примера, захотелось купить новый телевизор. А тот, который ну очень хочется, 7 метров в поперечнике, с холодильником и кофеваркой, стоит больше, чем вы рассчитывали… Брать обычный? Но ведь тот такой красивый, хромированный, и кофе по турецки делает… Кредит, я беру в кредит!
И вот тут начинается интересная игра… Предложенный Вам кредит может быть достаточен для двух таких телевизоров/холодильников/кофеварок… Или только для покупки кофеварки.
Кто этот дядя, который принимает решение в предоставлении Вам кредита, его размере, и размере Вашей благодарности за эту привилегию?
Сейчас я начну говорить о так называемом кредитном рейтинге, качество которого определяет размер и условия кредита, предложенного Вам финансовым институтом.
FICO, самая знаменитая кредитная оценка, является собственностью компании Fair Isaac Corporation( отсюда и FICO). Поэтому точную формулу, определяющую кредитный рейтинг человека, они держат в секрете и её никто не знает… Да и тот факт, что FICO не является единственным оценщиком кредитного рейтинга, тоже говорит о Вашем рейтинге не всё…Есть другие кредитные оценщики, предоставляющие информацию о Вас, и вот по совокупности всей информации Вам либо дадут кредит, либо нет, и также сроки погашения будут зависеть от этих кредитных рейтингов.
Но FICO считается одним из основных оценщиков, поэтому многие пользуются именно им. Как оценивается Ваш рейтинг? Общепринятым считается приблизительно такой расклад на 5-ть категорий:
1.Платежная история.
Этой категории отдается приблизительно 35% от общего числа,если представить Ваш рейтинг как 100%
2. Сумма долга. (30%)
3. Длительность Вашей кредитной истории (15%)
4. Сумма нового кредита (10%)
5. Тип кредита (10%)
Вот так, с помощью этих категорий, и определяется Ваш кредитный рейтинг. При этом, к сожалению, многие не понимают важность этого финансового инструмента. За свою жизнь в Америке я знал буквально несколько человек, которые избегали кредита сознательно. Но их финансовое благополучие было основано не на заработной плате, а на тех благах, которые они получили от родителей или родных(я имею ввиду завещания), и им, в принципе, не нужно было работать для поддержания своего существования. К сожалению таких счастливчиков ( или нет, это уж кто как посмотрит) не так много. Для остальных и существует эта система получения денег в виде кредита.
Теперь рассмотрим каждую категорию, из которых состоит Ваш рейтинг.
1. Платежная история.
Определяется общим временем Вашей кредитной истории, вовремя ли Вы делали выплаты, не было ли у Вас банкротств, опозданий, и.т.д. При этом учитывается время, потраченное на преодоление Ваших финансовых проблем, размеры этих проблем, и как давно они у Вас были
2. Сумма долга.
Здесь рассматривают не только количество денег, которые Вы должны, но и общее количество кредитных учётных записей ( accounts) и тип кредитов ( авто, покупка жилья, кредитные карты, и т.д). Естественно чем больше сумма, которую Вы должны различным учреждениям, тем более негативно это будет отзываться на Вашем рейтинге.
3. Длительность Вашей кредитной истории.
Ну тут понятно… Чем дольше у Вас хорошая кредитная история, и соответственно рейтинг, тем лучше. Поэтому очень важно не отказываться от своей первой кредитной карты, так как обычно кредитная история начинается именно с кредитной карты. Ну и естественно человек с 20-летним хорошим рейтингом внушает большее доверие чем тот у кого история насчитывает 2 года…
4. Сумма нового кредита
Чем чаще Вы открываете новый кредит, тем больше возникает подозрений о Вашей финансовой состоятельности.
И наконец 5.
Человеку с одной кредитной картой больше доверия чем человеку с 20-ю. Тут опять всё понятно…
В следующий раз я расскажу о некоторых общепринятых правилах пользования кредитом, о проблемах и привилегиях.
Всем привет!
P.S. Было скучно, поэтому написал так много лишнего… Писатель из меня не очень, уж извините:)) Если есть желание сократить всё до голой информации, то пишите мне на мой email. Спасибо